Educación
Clases de inglés para estudiantes

Nueva maestra se esfuerza para brindar a los estudiantes
un futuro bilingüe

Dora Noton
El Sol de Sonoma

"Comencé la escuela en el condado de Marin sin hablar inglés, y a la edad de 13 ya estaba en clases de preparación para la universidad," dijo Aldina Chavarría.
Este otoño Dora Aldina Chavarría, recién graduada de la Sonoma State University, es una nueva maestra en la Escuela Primaria Flowery. Enseña inglés a sus estudiantes de tercer grado, en el programa de doble inmersión al cual se dedica la Flowery. Tiene como objetivo hacerlos bilingües, para el quinto grado, y biliteratos para el octavo grado del programa, que se realiza en la Adele Harrison.
El programa se enfoca en enseñar materias básicas completamente en español, durante los grados primarios y gradualmente aumentar la instrucción en inglés durante los siguientes dos años.
Chavarría está confiada de la idea de que los niños deben dominar ambos idiomas. Ella dijo que la escuela esta´ continuamente buscando maneras de mejorar el programa de inmersión, uno de los unicos tres en el Condado de Sonoma.
Ella comenta que le encanta enseñar, particularmente por el impacto que tiene ella en las vidas cotidianas de los niños. Si se trata sólo de saludarle o recibirle a un estudiante en particular, o de ayudarle a otro con la tarea, Chavarría está motivada a ser una influencia positiva en su vida. Ella describe a los niños en Flowery como inteligentes, cariñosos y respetuosos.
Cuando Chavarría está encargada de supervisar el patio (yard duty), sus alumnos se le acercan, la saludan y le invitan a jugar. "Quieren jugar conmigo, especialmente porque soy su nueva maestra," ella explicó felizmente.
Chavarría mete largas horas. Ella conmuta de Rohnert Park, llegando a Flowery a las 8 a.m., y por la tarde se queda hasta tres horas después las 3:10, cuando salen los niños, para preparárse al día siguiente.
No está completamente satisfecha con el programa que los niños reciben. "Hay tantos exámenes estatales para que debemos prepararlos, siento que el tiempo me falta" dijo Chavarría.
Cuando le preguntamos por cuánto tiempo piensa quedarse en Flowery, Chavarría dijo, "por el tiempo que me quieran." Una de las muchas cosas positivas que Chavarría dijo sobre la escuela fue que el ambiente de trabajo es muy profesional, motivador y que todos trabajan juntos.

¿Usted sabe cómo financiar la educación universitaria de sus hijos?

Lillian Sánchez
Especial para El Sol

La mayoría de la gente tiene muy gratas memorias de sus años en la universidad, pero mucha gente anticipa con cierta ansiedad el comienzo de los estudios universitarios de sus hijos. ¿Con los costos tan altos, cómo podría mandar a mis hijos a la universidad? Según las cifras de la Junta de Universidades, College Board, para el año 2005-2006, el costo de una educación universitaria por un título de cuatro años tiene actualmente un promedio de $5,491 al año en una universidad del estado y de casi $ 21,235.00 por año en una universidad privada. ¿Ha considerando las universidades prestigiosas? Cuatro años de costos para matriculación, cuotas, alimentos y vivienda actualmente cuestan alrededor de $ 125,000.00 en universidades prestigiosas como Harvard y Yale. Y los precios continúan aumentando. Las cifras de la Junta de Universidades, College Board, para el año 2005-2006 indican que las instituciones públicas y privadas incrementaron sus costos de matriculación y otras cuotas por un promedio del 6%. Sus hijos merecen el gran beneficio de la educación universitaria, y usted puede ayudarles a financiarla. A continuación se encuentran algunas estrategias para el financiamiento universitario.

Pagar la matriculación por adelantado
Algunas universidades del estado han implementado programas innovadores en los cuales los costos universitarios se pueden pagar a lo largo de varios años, antes de comenzar los estudios. Esta podría ser una manera conveniente de cubrir los gastos, mas sus hijos no tendrían la opción de elegir la universidad a la que ellos quisieran asistir. ¿Qué pasaría si sus hijos no desean asistir a una universidad del estado? Ésto podría resultar en un problema.

Préstamos
Hoy en día, la mayoría de la gente solicita préstamos para cubrir por lo menos parte de los costos universitarios. Usted querrá que sus hijos obtengan préstamos estudiantiles que proporcionen términos flexibles de pago y una tasa de interés especial para el financiamiento universitario. Sin embargo, el pagar un préstamo considerable por varios años después de terminar la carrera, puede ser una carga pesada para jóvenes que apenas comienzan a ejercer su profesión. Utilizar los fondos en su cuenta de jubilación 401K puede ser una alternativa, mas usted querrá sacar un préstamo en vez de un retiro con fin de evitar las consecuencias tributarias. Por supuesto, un préstamo puede impedir el posible crecimiento de su reserva de jubilación.

Asistencia financiera estudiantil
Anualmente, existen miles de millones de dólares disponibles en becas, donaciones y programas de empleo estudiantil. Obtener asistencia financiera estudiantil para familias de recursos medios puede resultar difícil, mas, vale la pena ponerse en contacto con los departamentos de asistencia financiera, Financial Aid Office, en la escuela secundaria, High School, y en la posible universidad de sus hijos para ver si ustedes califican.
Cuentas de ahorros para educación “Coverdell”
Actualmente, se permite una contribución por año de hasta $ 2,000.00 (dependiendo de los ingresos del contribuyente) por cada hijo hacia una cuenta de ahorros para educación “Coverdell” (antes conocida como Educational IRAs) Previamente, el máximo para dicha contribución era de $ 500.00. Aunque las contribuciones no se consideran deducibles de impuestos, el capital aumentará con aplazamiento de impuestos y se podrá utilizar para cubrir aquéllo que califique como “gastos para la educación superior” ocasionados antes de los 30 años de edad. Desembolsos utilizados para cubrir gastos que califiquen como educación superior se pueden excluir del impuesto sobre el ingreso. Los límites del ingreso bruto ajustado para la reducción gradual de la contribución, (Adjusted Gross Income phase-out limit range) son de $ 95,000.00 para un contribuyente soltero y de $190,000.00 para un matrimonio con estatus impositivo conjunto (joint filing). Se permiten distribuciones limitadas para ingresos de $110,000 y $220,000 respectivamente.
Además, nótese que los desembolsos de cuentas personales de jubilación de tipo tradicional y Roth, Traditional IRA’s y Roth IRA’s, que se utilizan para cubrir gastos “propiamente calificados para la educación superior” del contribuyente, su esposo(a), hijos o nietos no están sujetos a la multa del 10% que impone el servicio de impuestos internos, Internal Revenue Service, en los desembolsos prematuros (previos a la edad de los 59 ½).

El enfoque en equipo
Con los costos tan agobiantes, quizá lo más práctico sería financiar los gastos universitarios con la contribución de varias fuentes: sus ahorros personales, préstamos estudiantiles, asistencia financiera estudiantil y hasta un empleo de medio tiempo para su sus hijos. Una vez en la universidad, sus hijos podrían indagar acerca de las pasantías con sueldo que les proporcionarían experiencia a nivel profesional y a la vez les ayudarían a cubrir los gastos. Cada esfuerzo ayudaría, pero es muy posible que la mayor parte de los fondos aún tendrán que provenir de ahorros que usted haya acumulado a través de los años, de manera que es de suma importancia el maximizar sus ahorros e inversiones.

Sugerencias
El tiempo es su aliado Si sus hijos aún son pequeños, o si todavía no tiene hijos, usted puede hacer buen uso de las ventajas que le ofrece el tiempo. Entre más pronto comience, mejor, a dejar que la maravilla del interés compuesto acumule un fondo de buen tamaño.
Invierta en su persona primero, Invierta sistemáticamente y con regularidad, cierta cantidad que a usted le sea posible invertir sin dificultad. Usted puede efectuar estas transacciones automáticamente a través de las deducciones de cuenta bancaria y de nómina. Consulte a su institución financiera y al departamento de nómina de su empleo para programar estos métodos convenientes para el ahorro.
Utilice las ventajas tributarias Usted puede buscar la maximización de ingresos y la minimización de impuestos a través de varias estrategias que ofrecen ventajas tributarias. Algunas maneras para la posible reducción de la carga tributaria son el invertir en bonos municipales libres de impuestos o fondos de bonos, establecer un fideicomiso y hacer una donación amparada por la ley uniforme de donaciones a menores, Uniform Gift to Minors Act, o invertir en cuentas Coverdell para la educación, son tres posibles maneras de reducir los impuestos Consulte a su asesor de impuestos y a su abogado acerca de estas opciones.

No coloque todos sus recursos en un sólo instrumento
La diversificación es la clave para reducir las probabilidades del riesgo. Dividir su dinero entre varios instrumentos financieros le puede ayudar a protegerse contra las pérdidas y a incrementar el potencial para los rendimientos competitivos. Si sus hijos aún son de brazos y su estrategia es a largo plazo, quizá usted quiera considerar cierta variedad de productos financieros que le sirvan para complementar los productos tradicionales bancarios.
El futuro de sus hijos es de suma importancia para usted. El asistir a la universidad puede ser una de las experiencias más gratificantes de sus vidas. Asegúrese de que sus hijos tengan la oportunidad de aprender, desarrollarse y recibirse de una buena universidad. Comience a acumular fondos ahora y un día usted celebrará orgullosamente a su lado su ceremonia de graduación.

Nueva maestra se esfuerza para brindar a los estudiantes un futuro bilingüe…

¿Usted sabe cómo financiar la educación universitaria de sus hijos?…